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“以房養老”究竟靠譜還是不靠譜?

文章來源:養老信息網 作者:澳亞方舟 發布日期:2019-06-27 10:03:12
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  “以房養老”很火,但是“以房養老”真的靠譜嗎?

以房養老,其實就是“老年人住房反向抵押養老”,用大白話說就是老年人把自己的房產抵押給保險機構,但是可以繼續住在房子里,并按照約定的條件領取養老金直到去世。老年人去世后,抵押房產的處分權就歸保險公司了,保險公司用處理房產的錢再來償付養老保險的相關費用。

以房養老,也就是房屋反向抵押養老保險,我們把房子抵押給保險公司即可領取養老金,身故后賣掉房子再一次性交保費,這樣就是保費后置。

雖然是保費后置,但是老人在跟保險公司簽訂合同的時候,未來每年應交保費,和交費期都在合同里面寫好,而且每一筆保費都按照5.5%復利累積計算。

那么以房養老現階段的問題是什么?以房養老項目,之所以遇冷,無非有兩個原因。

1、房子是要留給子女的。

把房子作為遺產留給下一代,已經成了老人們根深蒂固的想法。“以房養老”的實施一定程度可能會計激化家庭矛盾。

2、房價的問題。

目前來看,在全國很多地方房價都是上漲的趨勢,將房子抵押出去是非常不劃算的做法。房價一直在上漲,價值一直在提高,而保險公司也不好評估房子的價值與養老金的領取數值,而且還要考慮通貨膨脹。

根據唯一開展“以房養老”的某人壽的條款規定,投保年齡為60周歲至85周年(含85周歲)的條件來看:

房子估值:100萬

假設60歲投保,則男性每年2514元,女性每月2082元,老人過世后,房子歸保險公司所有。

假設你60歲投保,80歲善終,那么

男性得到的錢是:2514*12*20=60.336萬

女性得到的錢是:2082*12*20=49.968萬

86周歲之后,無需再繳保費,但仍能以每月2514元的標準領取養老金直至身故。

但是,這里面有問題出現了,如果我們不計算利息不計算通脹,想一下,2514元/月能買什么?1年、2年、3年、5年...10年...20年,2514元能買什么?而現在100萬的房子又會值多少錢?

不僅如此,讓澳亞方舟來計算一下,假設每年能夠領取的是大概是3萬元,但還要交一個2500,在刨除掉一些亂七八糟的費用,其實也就每年獲得25000元,即便活到80多歲,也就從保險公司拿回來60多萬,如果要拿回跟房子等值的100萬,需要活到95歲以后,這個難度有點大。

那么如果房子賣出去,然后拿著100萬,去買理財產品,拿到3-4%的安全收益,而房子的租金,一個月一兩千元的也可以租了,換句話說,只拿出一半的利息,就能租到類似的房子。相信很多人都會算得出來這筆賬,似乎并不劃算。

“以房養老”其實眼下比較適合的是獨居或孤寡老人,或膝下無膝下無子女、子女定居國外的老人。

房產,是老人們最大資產,是命根子。相信以房養老伴隨著政策支持細化和法律完善配套,會走的更快更遠。

 

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westformula1 發表于 2019-07-02 11:06
1樓
以房養老其實是好事,如果你有多套房產,拿出一套以房養老未嘗不可。另外,隨著獨生子女這一代父母步入退休養老階段,這一代的子女不缺房子,就算以房養老也不會遭到子女嚴重反對。當然,以房養老并非普世養老方式,它不能像退休金制度那樣適用于所有人,它只適用于那些獨生子女,家庭觀念較為開明,收入相對不高但對老年生活品質有追求的,擁有多套房產的老人。總之,以房養老是給老人多一種選擇,既不存在強制,也不存在提倡,老人根據自身情況選擇即可。
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